“王者归来”后,未来银行将如何打造?

在IBM看来,业务经验和数据是传统金融机构的核心优势,相比较于技术构建的优势壁垒,这一竞争力的持续时间更长。

在过去的三四年里,电商资讯,传统金融被互联网新兴企业打了个“措手不及”。跨行业的竞争者频频出招,凭借互联网技术手段,通过蚕食、替代或转换等方式对传统金融机构造成了巨大的威胁。在银行业中,蚂蚁金融成立之初的一句“银行不改变,我们就改变银行”引得业界一片哗然;在消费市场,“我们需要的是金融服务,不是银行”的呼声更是让银行一度陷入被颠覆的焦虑感之中。

然而,经过数年的思考和重新定位,这样的局面开始出现了转机,甚至有了跨越式的发展。

这是传统银行“王者归来”的时代

金融行业要求机构能够持续经营、管理风险、创造价值,而这些能力,互联网金融公司在短时间内很难匹敌的。与此同时,越来越多的传统银行业者们也开始意识并尝试,通过数字化技术手段改变传统的运营和管理,以“刮骨疗伤”的方式走出传统模式。传统银行业开始呈现一副“再逆袭”的姿态。

IBM称,这是传统银行“王者归来”的时代。

不久前,IBM 全球商业价值研究院联合牛津经济研究院采访了来自112个国家、20个行业的12,854位高管(其中包括银行和金融服务业的1,618名最高层主管),并以此发布了《2017全球最高管理层调研报告之银行业和金融市场传统企业的逆袭》。报告显示,其中71%的受访者表示所在机构已经开始利用数字化技术手段进行重塑,通过自身的生态系统优势,联合供应链上下游中的企业大胆创新。

在IBM看来,业务经验和数据是传统金融机构的核心优势,相比较于技术构建的优势壁垒,这一竞争力的持续时间更长。与此同时,通过人工智能、区块链、物联网和云计算等新兴技术手段挖掘出这两方面的价值优势,进行数字化重塑,不仅能有条不紊地推进银行的“再逆袭”之路,还将进一步重构未来银行场景。

在这个过程中,IBM正在不断将自己的前沿技术能力赋能到现有的科技体系中,推动银行业的创新。

从基础架构上看,IBM已经将包括人工智能、区块链、物联网等在内的前沿技术融入到了自己的云平台中,构建了全新的、完整的全栈方案。

该平台主要分成了4层,自上而下包括了云基础架构,数据,人工智能,应用、解决方案与服务。其中,云基础架构平台主要是IaaS和PaaS两部分,包括IaaS层的网络、虚机、裸机、存储,以及PaaS层的API Connector、微服务框架、DevOps工具、区块链服务平台等。

通过构建适合每个企业的独特业务需求、工作负载、流程和数据的云环境,IBM云计算已经成为企业业务承载和创新的引擎。加之与Watson、人工智能和机器学习等技术的紧密结合,其价值点更是日益突显。

人工智能将融入未来系统的各个方面

一方面,IBM认为,人工智能将融入未来系统的各个方面,使其具有自我学习能力,无需人为干预即可完成非决定性的任务。同时,自动化也将技术注入到机器人中,结合机器学习、自然语言处理和分析能力扩展其应用深度和广度。具体包括了几个方面,譬如:通过机器学习,华为电商,找到高价值客户,在最适当的时机推荐最适合的产品;通过大数据分析,发现客户的异常行为,实时发现网络攻击,在事中自动启动防御措施;通过语音识别和文字理解,降低人工客户强度,电商新闻,提高人工客服质量;通过自动化技术,把业务流程串接起来,减少人工环节,把人从简单重复的劳动中解放出来。

以基于Watson技术和IBM云平台推出的Watson Assistant服务为例,其以IBM的自然语言理解技术为核心,结合了Watson Conversation和Watson Virtual Agent两大服务,从而可以对客户的各种问题和意图进行基于自然语义的分析,并支持与企业后台数据的无缝整合,为企业的客户提供自然流畅的会话服务,提升客户的服务体验。目前,Watson Assistant服务已经被应用于智能客服、业务流程自动化、多渠道访问等诸多场景中,替代了传统业务中许多重复的人工劳动。

请跟台湾team确认玉山银行这个案例是否可以提]当然,不止于此,Watson Assistant除了能够回复客户的简单问题,处理重复性业务流程之外,还能与企业的业务数据做整合,结合机器学习、认知计算等技术提供更多服务。比如,充当专家,低成本、快速地处理客户的复杂问题;通过聊天记录获取客户的特征、消费喜好、根据客户数据进行市场趋势分析等等。

“区块链之于可信交易,可类比为互联网之于通信”

另一方面,IBM作为超级账本(HyperLedger)区块链开源项目的代码的最大贡献者之一,在区块链技术上的研发能力正在大大增强交易环境的可信度,降低陌生交易对手的交易成本。

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