“利率调整兜底条款”正式生效,定存利率暂不受影响
近日,全国市场利率定价自律机制发布了《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的倡议》,并于2024年12月1日起正式生效。这一新政策引发了广泛关注,不少储户担心自己的定期存款利率会受到影响。那么,“利率调整兜底条款”究竟是什么?它对定存利率有何影响?
“利率调整兜底条款”是指在银行与客户签订的存款服务协议中,加入一项条款,确保在协议期内,当银行存款挂牌利率或存款利率内部授权上限等发生调整时,这些调整能够及时体现在实际存款业务中。具体而言,当银行调整存款利率时,客户可以选择接受调整后的存款利率,也可以选择提前终止协议。这一条款的引入,旨在规范市场竞争秩序,疏通利率传导的堵点,推动社会综合融资成本稳中有降。
对于广大储户关心的定存利率问题,业内人士表示,此次“利率调整兜底条款”的引入,主要针对的是对公客户的长期存款服务协议,对普通老百姓的定期存款利率并无直接影响。老百姓的定期存款,无论是三年期还是五年期,只要资金已经存入银行,都将按照存入时的利率执行到底,在存期内利率不变。
此次政策调整的背景是,当前存款服务协议长期锁定利率,加大了银行的利率风险,也形成了利率政策传导的梗阻。银行为了维护长期客户关系,通常会与对公客户签订期限较长的存款服务协议,并锁定利率。然而,市场利率是不断变化的,这导致银行面临较大的利率风险。此次“利率调整兜底条款”的引入,有助于银行管理自身利率风险,降低负债成本,稳定净息差,保障持续稳健经营。
同时,这一政策也有助于规范市场竞争秩序,避免个别大企业和机构利用存款服务协议规避利率政策调整。过去,一些企业和机构通过与银行签订长期存款服务协议,锁定较高利率,从而在市场利率下行时仍能享受较高收益。这不仅扰乱了市场竞争秩序,也不利于降低社会综合融资成本。此次政策的实施,将有效压缩套利空间,提高交易结算效率。
综上所述,“利率调整兜底条款”的引入,主要针对的是对公客户的长期存款服务协议,对普通老百姓的定期存款利率并无直接影响。这一政策的实施,将有助于规范市场竞争秩序,降低银行利率风险,推动社会综合融资成本稳中有降。广大储户无需过分担心自己的定期存款利率会受到影响。
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